Credito Finalizzato e Leasing

Il credito finalizzato è una forma di finanziamento strettamente legata all'acquisto di un’auto, un veicolo commerciale o un camper. A differenza del prestito personale, la somma erogata dalla Banca non viene versata sul conto corrente del richiedente, ma direttamente al fornitore del bene. Il consumatore stipula il contratto di finanziamento contestualmente all'acquisto e direttamente presso il punto vendita Convenzionato. A garanzia del cliente il punto vendita Convenzionato è tenuto ad osservare tutte le normative.

Nel credito finalizzato il proprietario del bene è il cliente già all’atto della stipula del finanziamento, il bene deve essere adeguamento assicurato e completamente rimborsato per non incorrere nel rischio di procedure di recupero. 

Questo strumento ha tempi di approvazione rapidi, semplici e digitali e oggi è la soluzione di acquisto che copre circa il 70% del mercato.

Oltre al finanziamento sono abbinabili prodotti assicurativi a garanzia del bene, integrabili nella rata, con un posizionamento di prezzo competitivo. In fase di valutazione pre contrattuale e nel SECCI ove presenti, i  prodotti assicurativi sono chiaramente descritti con i relativi costi.

La differenza principale risiede nella proprietà del bene e nella struttura del contratto proposto dalla Banca. Nel credito finalizzato, il cliente diventa proprietario del bene al momento dell'acquisto, rimborsando il prestito tramite rate. Nel leasing finanziario, invece, la società di leasing acquista il bene dal fornitore e ne concede l'utilizzo al cliente (utilizzatore) a fronte del pagamento di un canone periodico. Al termine del contratto di leasing, l'utilizzatore può decidere di riscattare la proprietà del bene pagando il valore residuo, solitamente tra l'1% e il 10% del valore iniziale o restituirlo alla Banca.

Mentre il credito finalizzato è comune tra i privati, il leasing è particolarmente apprezzato dai professionisti e dalle aziende per i vantaggi fiscali legati alla deducibilità dei canoni, la dilazione dell’IVA sui canoni, la gestione contabile.

La scelta del leasing finanziario conviene soprattutto a professionisti, partite IVA e aziende che desiderano mantenere un parco tecnologico o automobilistico costantemente aggiornato senza immobilizzare ingenti capitali. Rispetto al credito finalizzato, il leasing offre il vantaggio della deducibilità fiscale dei canoni nell'arco della durata del contratto, migliorando il flusso di cassa. È la soluzione ideale se si prevede di sostituire il bene evitando il rischio di obsolescenza e i costi di rivendita dell'usato. 

Le agevolazioni possono essere gestire in concomitanza della richiesta di leasing finanziario , prodotto particolarmente vantaggioso in caso di agevolazioni, quali la NUOVA SABATINI ed il nuovo IPER AMMORTAMENTO   

IPER AMMORTAMENTO, ovvero la maggiorazione della deduzione del costo di acquisizione in leasing o proprietà,  riguarda le quote capitale dei canoni ed il prezzo di riscatto. Dipende dalle fasce di investimento con una maggiorazione di deduzione fino al 180%  in caso di beni inferiori a 2.5 milioni di Euro.

NUOVA SABATINI, ovvero un contributo ministeriale in conto impianti il cui ammontare è determinato in misura pari al valore degli interessi calcolati, in via convenzionale, su un finanziamento della durata di cinque anni e di importo uguale all’investimento, ad un tasso d’interesse annuo pari al:

• 2,75% per gli investimenti ordinari – pari al 7,15% dell’investimento 
• 3,575% per gli investimenti 4.0 e green – pari al 9,3% dell’investimento 

Il contratto di leasing è un contratto stipulato tra 3 soggetti, Il fornitore, l’utilizzatore o locatario ed il locatore (Banca Concedente) 

Il Concedente o locatore  acquisterà il Veicolo con il solo scopo di concederlo in Leasing all’Utilizzatore. Il Veicolo verrà acquistato direttamente dal Concedente su specifica indicazione dell’Utilizzatore, presso un Fornitore scelto dall’Utilizzatore. L’Utilizzatore conferma con la firma del Verbale di Consegna che il bene  scelto corrisponde a quanto richiesto ed è idoneo allo svolgimento della propria attività, che è conforme con le sue richieste e con i contenuti di prodotto concordati.

Sarà cura dell’Utilizzatore, sotto la propria responsabilità e a proprie spese, l’immatricolazione del Veicolo (in caso di veicolo nuovo) e la sua intestazione al P.R.A., ove prevista.

Eventuali vizi, difetti, mancanze di qualità o di funzionamento non esonerano l’Utilizzatore dall’obbligazione di pagare il corrispettivo contrattuale previsto, né lo autorizza a sospendere i pagamenti dovuti.

L’utilizzatore  promuove nei confronti del Fornitore, a cura e spese dell’Utilizzatore stesso, ogni azione, tra cui quella di garanzia, spettanti al Concedente per effetto del contratto di compravendita stipulato con il Fornitore.